개인 재무 관리가 어렵게 느껴진다면 비비안 투의 조언에 귀 기울여보자.

미국 AP통신은 13일 틱톡 계정 '당신의 부자 친구(Your Rich BFF)'로 유명한 비비안 투가 자신의 개인 재무 관리 노하우를 공개했다고 보도했다.

투는 틱톡에서 연봉 협상법, 신용카드 부채 관리법 등 개인 재무 관리에 관한 영상을 제작하고 있다. 스스로를 "당신이 가장 좋아하는 월가 소녀"라고 부르는 그는 소셜미디어에서 1000만명의 팔로워를 보유하고 있으며 두 권의 재무 관리 서적을 출간했다.

볼티모어에서 태어나 자란 투는 중국 이민자 부모 밑에서 성장한 배경이 재무 관리에 대한 관심으로 이어졌다고 설명했다. 부모는 어린 시절부터 그에게 검소함과 돈의 가치를 가르쳤다. 본격적으로 이 분야에 열정을 느낀 것은 직장 생활을 시작한 지 몇 년이 지나서였다.

투는 시카고대학을 졸업한 뒤 뉴욕의 JP모건에서 트레이더로 경력을 시작했다. 월가를 떠난 후 버즈피드에서 2년간 영업 업무를 담당했다. 2021년 말 틱톡 계정을 개설했으며 현재 270만명의 팔로워를 보유하고 있다.

틱톡을 시작한 계기는 동료들에게 항상 개인 재무 조언을 해주던 경험에서 비롯됐다. 투는 팟캐스트 '순자산과 휴식(Networth and Chill)'을 진행하고 있으며 최근 핀테크 및 은행 플랫폼 소파이(SoFi)의 금융 역량 강화 책임자로 임명됐다. 이달에는 최신 저서 '부유한 재산(Well Endowed)'을 출간했다.

투는 재무 문제가 연인과 나눠야 할 가장 중요한 대화 중 하나라고 강조했다. 커플로서 돈에 관해 이야기하는 것은 부담스러울 수 있지만 미래를 위해 중요하다는 것이다. 많은 사람이 약혼하거나 결혼할 때까지 재무 문제를 논의하지 않지만, 투는 가능한 한 빨리 시작할 것을 권장했다.

"일찍, 자주 시작하세요. 저는 항상 첫 데이트 때 돈에 대해 이야기해야 한다고 말합니다"라고 그는 밝혔다.

투는 재미있는 질문으로 대화를 시작할 것을 권했다. 예를 들어 "내일 10만달러를 줄 테니 2주간 꿈의 휴가를 보내라고 하면 어떻게 하겠느냐"고 물어보는 것이다. 한 사람은 자연 탐험에 돈을 쓰고 싶어 하고 다른 사람은 고급 리조트에 쓰고 싶어 한다면, 이는 생활 방식 선호도의 차이를 보여준다는 설명이다.

재무에 관한 대화는 재미있을 수 있으며 파트너의 재무 가치관과 목표에 대한 통찰력 있는 교훈으로 이어질 수 있다고 투는 덧붙였다.

과소비는 비상 자금 저축을 방해하거나 더 나쁘게는 신용카드 부채로 이어질 수 있다. 이를 피하기 위해 투는 구매하기 전에 잠시 멈춰 서서 왜 구매하는지 자문해볼 것을 권장했다.

"물건을 사기 전에 스스로에게 던져야 할 가장 중요한 질문은 '내가 원하는 것인가, 아니면 사람들이 내가 이것을 가지고 있다는 것을 알기를 원하는가'입니다"라고 투는 말했다.

투는 의도적으로 구매하고 특정 사회적 집단에 속해야 한다는 압박감 때문에 지출하는 것을 피하라고 조언했다.

주택 구매는 '아메리칸 드림'의 일부로 여겨지지만 점점 더 비싸져 많은 사람에게 달성할 수 없는 목표가 되고 있다. 하지만 주택 소유가 모든 사람에게 최선의 선택은 아니라고 투는 지적했다. 임대는 더 많은 유연성과 경제성을 제공할 수 있다는 것이다.

"난방·환기·공조 시스템을 직접 유지 보수하고, 새벽 2시에 무언가 누수가 발생하면 배관을 직접 처리할 수 있습니까"라고 투는 물었다. "그렇지 않다면 집주인이 책임지도록 하는 편이 낫습니다"라고 그는 설명했다.

많은 사람이 주택 소유를 미래를 위한 투자로 본다. 하지만 임대를 하더라도 투자하고 재정적으로 좋은 위치에 설 수 있다고 투는 말했다. 그는 다른 투자를 위해 돈을 따로 모으고 저축 계좌를 만들며 부채를 갚을 것을 권장했다.

투자가 어렵게 느껴진다면 투자 여정을 시작하는 데 도움이 되는 옵션이 있다. 투는 투자가 혼란스럽거나 최대한 간단하게 하고 싶다면 로보어드바이저 사용을 권장했다.

"로보어드바이저는 행복한 중간 지점입니다"라고 그는 밝혔다. "제가 좋아하는 점은 투자를 이해하지 못하는 사람이라도 45분 안에 투자를 시작할 수 있다는 것입니다. 내일 시작하는 것보다 오늘 시작하는 것이 낫고, 빠를수록 좋습니다"라고 투는 강조했다.

로보어드바이저는 자동화된 투자 서비스다. 재무 상황과 미래 목표에 대한 일련의 질문을 한 다음 데이터를 사용해 조언을 제공하고 대신 투자한다.

AP통신에 따르면 이 기사는 금융 이해력 향상을 위한 교육 및 설명 보도를 위해 찰스 슈왑 재단의 지원을 받았다.