미국 최대 은행 JP모건체이스(JPMorgan Chase & Co.)가 2025 회계연도 순이익 570억달러를 기록했다고 13일(현지시간) 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출한 연차보고서(Form 10-K)에서 밝혔다.
2025년 12월 31일 마감 기준 순이익은 전년 대비 2% 감소한 570억4천800만달러를 기록했다. 주당순이익은 20.02달러, 자기자본이익률(ROE)은 17%, 유형자기자본이익률(ROTCE)은 20%를 나타냈다.
총 순수익은 전년 대비 3% 증가한 1천824억4천700만달러였다. 순이자수익(NII)은 954억4천300만달러로 3% 늘었으며, 비이자수익(NIR)은 870억400만달러로 2% 증가했다.
비이자비용은 956억4천만달러로 전년 대비 4% 증가했다. 수익 연동 보상을 포함한 보상비용 증가와 직원 수 증가가 주된 원인이다. 중개 수수료 및 판매 수수료, 자동차 리스 감가상각비, 기술 및 마케팅 투자 지속, 점유 비용 증가도 반영됐다.
신용손실충당금은 142억1천200만달러로 집계됐다. 순상각액은 98억4천900만달러로 전년 대비 12억1천100만달러 늘었으며, 도매 및 카드 서비스 부문에서 주로 발생했다. 신용손실충당금 순증가액은 44억달러로, 소비자 부문에서 33억달러, 도매 부문에서 11억달러가 증가했다.
특히 소비자 부문 증가액 중 22억달러는 애플카드 거래와 관련된 것으로 나타났다.
2025년 12월 31일 기준 총 신용손실충당금은 312억3천만달러였다. 대출손실충당금 대비 보유 대출 비율은 1.83%로 전년도 1.87%에서 소폭 하락했다.
JP모건체이스는 2026년 1월 7일 체이스가 애플카드의 신규 발급사가 된다고 발표했다. 이 거래는 약 24개월 이내 완료될 것으로 예상되며, 회사는 2025년 12월 30일 애플 신용카드 포트폴리오를 인수하기 위한 선도 매수 약정을 체결했다.
2025년 12월 31일 기준 총자산은 4조4천249억달러, 총 주주자본은 3천624억3천800만달러를 기록했다. 보통주자본은 3천423억9천300만달러였다.
표준화된 방식 기준 보통주자본비율(CET1)은 14.6%로 전년 15.7%에서 하락했다. 기본자본비율(Tier 1)은 15.5%, 총자본비율은 17.4%를 나타냈다. 보충레버리지비율(SLR)은 5.8%였다.
사업 부문별로 보면 소비자 및 지역은행(CCB)은 순이익 182억4천500만달러로 ROE 32%를 기록했다. 상업 및 투자은행(CIB)은 순이익 277억6천100만달러로 ROE 18%, 자산 및 자산관리(AWM)는 순이익 65억2천200만달러로 ROE 40%를 각각 달성했다.
회사는 2026년 1월 13일 제시한 전망에서 순이자수익이 약 1천30억달러, 마켓 제외 순이자수익이 약 950억달러가 될 것으로 예상했다. 조정 비용은 약 1천50억달러로 전망했으며, 카드 서비스의 순상각률은 약 3.4%가 될 것으로 내다봤다.
JP모건체이스는 2025년 12월 31일 기준 전 세계 66개국에 31만8천512명의 직원을 두고 있으며, 미국 48개 주와 워싱턴 DC에 5천83개 지점을 운영하고 있다.