BNK금융 'AAA' 등급 이면…부실채권 2배 늘고 안전판은 '반토막'

BNK금융지주가 최고 신용등급인 'AAA'를 유지했지만, 부실채권이 급증하고 손실 흡수 능력은 크게 약화된 것으로 나타났다.

22일 나이스신용평가에 따르면 BNK금융지주의 제53회 선순위 무보증사채 신용등급이 'AAA/Stable'로 확정됐다. 나이스신용평가는 핵심 자회사인 부산은행과 경남은행의 공고한 지역 내 영업 기반과 안정적인 이익창출력을 긍정적으로 평가했다.

그러나 등급 평가 이면의 자산건전성 지표는 악화됐다. BNK금융의 고정이하여신비율은 2023년 말 0.7%에서 올해 3월 말 1.6%로 1년 3개월 만에 두 배 이상 치솟았다. 이는 은행금융지주 평균(2025년 말 1.0%)을 크게 웃도는 수치다.

부실 채권에 대한 '안전판' 역할을 하는 대손충당금 적립률은 더욱 크게 하락했다. 고정이하여신 대비 충당금 적립 비율은 같은 기간 177.9%에서 76.7%로 급락했다.

이러한 자산건전성 저하는 비은행 자회사의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 정리 지연 등이 원인으로 지목됐다.

그럼에도 BNK금융은 지난해 8362억원의 당기순이익을 기록하고, 올해 1분기 총자산순이익률(ROA)이 0.5%로 개선되는 등 양호한 수익성을 유지하고 있다. 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율도 올해 3월 말 13.6%로 우수한 수준을 보였다.

나이스신용평가는 등급 하향 조정 요인으로 ▲핵심 자회사 시장지위 저하 ▲연결 기준 자본적정성 저하 ▲이중레버리지비율 상승 등을 제시했다.